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      明奘大和尚告诉我《金刚经》是佛法最重要的一部经，所以读完《心经》，就试试读《金刚经》了，也检查一下我是否能以柔克“刚”。我是个老师，也是研究生导师，所以读这段经文，就像我在课程上经历的一样。

     下面我将分多篇慢慢啃啃“刚”，黑体部分是我加了标点的《金刚经》原文。本篇只摘该经的前三段。

     如是我闻。一时佛在舍卫国祇树给孤独园，与大比丘众千二百五十人俱。尔时，世尊食时著衣持钵入舍卫大城乞食，于其城中次第乞已，还至本处饭食讫，收衣钵洗足已敷座而坐。

      第一段不用我讲了，大家都读得懂，大师们解的也不难懂。大意是为后面的对话作铺垫，同时也告诉我们不要过于神化佛祖，你看，他也要化缘，也要自己吃饭，也要洗脚。所以读他老人家的教诲，简单地按一个智者、导师的话理解就行了，而不要人为地将其复杂化。

     时长老须菩提在大众中，即从座起偏袒右肩右膝著地，合掌恭敬而白佛言：“希有世尊，如来善护念诸菩萨，善付嘱诸菩萨。世尊，善男子善女人，发阿耨多罗三藐三菩提心。应云何住，云何降伏其心？”佛言：“善哉善哉。须菩提，如汝所说，如来善护念诸菩萨，善付嘱诸菩萨。汝今谛听，当为汝说。善男子善女人，发阿耨多罗三藐三菩提心，应如是住如是降伏其心？”“唯然世尊。愿乐欲闻”。

      “善护念...善咐嘱...”，意思应当是你这老师太会体察学生心理，太会教导我们了。先拍拍老师，再问难题，这学生也挺有水平！

     菩萨，翻译过来是觉悟的人，我这里理解是有心修行，跟着佛祖这好老师学习的人。阿耨多罗三藐三菩提心，原来外文的意思翻译过来大约是“无上正等正觉之心”，但还是不容易懂。不过我们也不必懂，反正跟佛祖学，是好东西，大约是好的理想，好的目标。

    “发...心。应云何住，云何降伏其心？”，这话有点费解。刚刚发心，树立了远大理想，就要停住，就要降伏？晕！所以这两个“心”应当不是一个意思。第一个心是设立理想和目标 ，第二个心，是学习的心态、修行的信念，是技术层面的了。学习很高深的东西，经常会无法坚持而放弃，就要求有好的信念了。

    “善哉善哉。...”，学生也很会说话，老师吃好了，心情也好，就可以开讲了。

     所以这段的意思大致如下：

     须菩提同学起立，敬礼，然后问教师：“尊敬的导师，你一直特别理解学生的心理，特会引导我们。老师，各位同学都想跟您修习无上佛法，应当如何设定目标，坚定信念呢？”老师说：“好、好。须菩提，正如你说，我一向善于理解你们的、善于引导大家。你听着，我这就跟你们说。各位同学，想要修习无上佛法，应当如何坚定信念是吧？”“是，老师。我们就想知道这个”。

     佛告须菩提：“诸菩萨摩诃萨应如是降伏其心，所有一切众生之类，若卵生若胎生若湿生若化生，若有色若无色，若有想若无想，若非有想非无想，我皆令入无余涅盘而灭度之。如是灭度无量无数无边众生，实无众生得灭度者。何以故？须菩提，若菩萨有我相、人相、众生、相寿者相，即非菩萨。”

      “应如是降伏其心”，就是要这样坚定信心，不要动摇。

      “我皆令入无余涅磐而来度之”。“我”是谁？佛祖？刚才是叫同学们树立理想呢，现在佛祖自己干上活了？不对，应当是发心修行的人吧？“涅磐”是什么？肯定不是让众生他们死吧？一定是让他们好。正如我在《心经》解读的，涅磐应当是“无挂碍，无恐怖，无颠倒梦想”的极致美好状态。

       “如是灭度无量无数无边众生，实无众生得灭度者”。而且不管你帮助了多少人，做了多少好事，都不要老记在自己的心上。这是众菩萨修习佛法的应有的心态。

       “若菩萨有我相、人相、众生相、寿者相，即非菩萨”。我相、人相、众生相、寿者相，核心是分别，分别出我为你、为大家，做了多少好事，是计较的心态。佛祖这时说的，是众菩萨在修习佛法，化度众生时容易犯的错误。你们修习佛法，化度众生，如果计量功劳得失，就白修习了。

      所以全句的意思应当是： “各位同学，大家应当树立这样的信念，全部生命，不管什么形式，我们都应当关心他们，帮助他们消除痛苦、烦恼。另外，树立伟大理想的同时，大家不要计较功劳。计较了，就会影响你们的修行效果的”。

     文化部、商务部终于于26日联合下发《关于网络游戏虚拟货币交易管理工作》通知，这是我国第一次正式探索管理“虚拟货币”，也是通过这种形式确认了虚拟货币的存在。本文还是从“读写思想”的角度，试着解读该通知，锻练学生读写思想的能力。
     - 通知的监管要求的核心就是二条：第一，网络游戏虚拟货币必须用法定货币购买，不得通过其他方式产生。现在有的公司用奖励的方式给客户赠与虚拟货币的方式，或者给员工发放的方式，都将可能被视为非法；第二，网络游戏虚拟货币与法定货币之间的比例关系必须固定，且不得更改。这两条的确可以有效地防止“虚拟货币”冲击人民币，不过虚拟货币从此将不再“虚拟”，而成了简单的“代币”，而网络公司所有基于“虚拟货币”的营销和用户习惯培养的措施将全部无法使用。而且，虚拟货币所含“货币”的促进分工和专业化生产的职能也将荡然无存。至于可不可以买实物，大家想想，如果虚拟货币就是代币，为什么不能买？

     - 通知名“交易管理工作”，而内容是管理两类企业，一类是发行网络游戏虚拟货币的企业，一类是“网络游戏虚拟货币发行服务企业”，另一类是“网络游戏虚拟货币交易服务企业”。那么从名字和内容上看，“交易”应当包括“发行”和“交易”了，因为发行管理可能是虚拟货币冲击人民币的主要可能。但好玩的是，后面又明确将“发行”与“交易”分开了。

     - 通知主要管理对象是“虚拟货币”，但制定管理办法的却不是国家法定的货币监管机构，感觉像人民银行并不确定虚拟货币与人民币之间存在关系，否则则是人民银行不负责任了。另外，网络游戏虚拟货币发行企业的主业是网络游戏，应属文化部主管应当没有问题。但网络游戏虚拟货币交易服务企业则不然，其业务内容是“虚拟货币交易”，与内容服务无关，怎么看也不应是文化部主管，而应当是人民银行或者商务部管理才对。由此可以看出一些可能的背景，虚拟货币、虚拟货币与人民币的关系，这种专业的事本应归人民银行这样专业的机构研究并发布管理办法，现在让文化部来管，有几种可能：首先，可能在这轮针对“不良信息”的整治活动中，文化部占政治上的主导地位，人民银行主动避让；二，人民银行觉得虚拟货币该管，但还没法确定如何监管，让文化部试水，占据可进可退的好处。进，如果社会反应好，日后人民银行可以统一办法，将“网络游戏虚拟货币”及其他“虚拟货币”的管理权一并收了；退，可以说这不是我们干的，一把将失误推给文化部，而文化部也容易以自己是非专业监管为由解释。这好像是跨部门监管的一种新的策略！

     - 通知第（一）条说的“网络游戏运营企业”，不知道是否包括像腾讯这样以一般互联网服务、即时通信服务的企业？不知道腾讯现在是按什么企业进行注册的？

     - 通知第（二）条第一句话是：“从事‘网络游戏虚拟货币发行服务’结合‘网络游戏虚拟货币交易服务’业务的，依据《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院第412号令)和《互联网文化管理暂行规定》管理”，有点叫人不懂了，什么叫从事“...结合...”业务的？是一个企业可以同时经营这两种业务吗？后面接着又说“同一企业不得同时经营以上两项业务”。该条内容除存在上述矛盾外，还有一点非常令人费解。一个企业发行的虚拟货币，自己不能为持有虚拟货币的客户之间提供交易服务，却非要经过另一公司来交易，人为增加了成本，也没有看到控制风险的必要，还剥夺了发行企业的权利；

     - 通知第（十一）条要求，企业在终止服务时必须将虚拟货币以法定货币方式或用户接受的其它方式退还用户，却没明确要求用户可以要求终止服务，并退还虚拟货币？

     前几天刚从秦皇岛回来，这次应明奘法师邀请，参加了他组织的“企业家心灵环保论坛”，并做了“科学与佛教的对话”的简短报告。论坛参与人有国内著名大学和佛学研究机构从事佛学、佛教研究的专家学者，也有来自东南亚各地的僧人，更多的是企业家。

     专门研究佛教的主持人对我报告的总结是“无知无畏”。无知是批我对佛教的无知，能把“菩提萨埵（duo）”，念成“菩提萨垂(chui)”，哈哈！无畏是指奘师，敢请我去讲。主持人还请参会的南传佛教师傅证明，南传经典中没有《心经》这部经，从而告诉我，《心经》不是佛陀亲传。

超雷人的开场

     我开场先说明，下面的报告将尽量“雷人”一点，目的是让大家体会学习佛法的另一种可能。同时我还申明，目前为此，我只读了《心经》，以及《金刚经》前三节。另外，我申明我不会纠緾在具体的某个词、字的读音，是按翻译过来的汉字读，还是按原来的咒文读音念。

     在常规的问候大家后，第一个“雷人”的问题就出来了。我抓挠着与和尚头差不多的脑袋（有照片为主），不好意思地问：“我不知道能不能问候大家，祝大家早日涅磐？”

      这个雷人的问题背后，就是一个大家学习佛法通常会忽视的问题。所有修习佛法的人，无论比丘、居士，均以放下一切痛苦、烦恼，达到涅磐为最终美好的目标，但涅磐二字同时又经常与“圆寂”这个词一起用于描述得道高僧的死亡。所以，我假设的祝福就有问题了，我想提示大家的，是能不能通过这样的学习方法，尽快进入佛法的核心。

心经的摘要

     《心经》的第一段“观自在菩萨，行深般若波罗蜜多时，照见五蕴皆空，能度一切苦厄。”，应当是全文的摘要，也是一个论文摘要的典范。“观自在菩萨”，可以理解为特定的人物，也可以理解为非特定的修行人，不影响后面的解读。“行深般若波罗蜜多”是“做什么”，“照见五蕴皆空”是“做”的结果，“能度一切苦厄”则是目的，是我们通常说的“为什么做”。研究论文的摘要通常也是这样的三段结构，但我们要求是不超过一千字，一页左右，《心经》摘要就一句！

什么是空？佛法的理性基础

    《心经》第二段分别展开回答了摘要中的“五蕴”是什么，“五蕴皆空”是什么。“舍利子，色不异空，空不异色；色即是空，空即是色。受想行识，亦复如是”。可以看出“五蕴”就是“色受想行识”。通常再往下讲，就是解释色是什么、受是什么，如此而已。我则把这五蕴关联起来讲，作为一个整体来讲，从而讲出为什么是“五蕴”，而不是“四蕴”、“六蕴”。“色”是我们在世界上存在本体，或者是肉身；“受”是外部对我们肉身的影响；“想”是我们本体的主观活动，可以独立于外部世界；“行”是我们对外部的影响，与“受”相反方向；“识”是外部对我们身体的影响，再进一步影响到我们的思想。这五蕴构成了我们活在世界上的全部，多一项、少一项都不可以。

     但这一段到底讲了什么，实在太难懂了，估计初所有学佛的人，到这儿就该晕了，不如我让大家彻底晕了得！

     怎么办？按集合论、逻辑学看，且不管“空”是什么意思，这段话的意思是五个等式：色=空；受=空；想=空；行=空；识=空。或者说：色=受=想=行=识=空？怎么看都不对，或者没有意义。难道《心经》在跟我们开玩笑？练我们脑子？先放放吧！

     第三段第一句，《心经》说：“舍利子，是诸法空相，不生不灭，不垢不净，不增不减。” 诸法是什么？哪些是诸？只能接着从上一段看了，诸即“五蕴”。“法”则是“五蕴”运动变化的规律。“相”是变化的事物的某一具体状态，如电、声、光波的相位，也如我们用相机捕捉的光的瞬间-相片。“空相”则是说明“诸法”的变化不是我们能强留、把控的，一如我们的生老病死、红颜老去，也如“天要下雨”“娘要嫁人”。空相是佛陀认为人的痛苦的根源，我们总想留住、达到变化我们不能把握的事物状态，是佛法理性修行的理论基础。想要抓住、留住，却又留不住，手中就是空的，这就是“诸法空相”！理解了这点，上一段就应当知道是什么意思了，它实际上是说：“色法是空、受法是空、想法是空、行法是空、识法是空”，第三段第一句则是总结第二段，起着承上启下的作用。

     对“空”的理解，是进入佛法殿堂的关键。传统的“空”解，恨不得把“色受想行识”全部解为“空无”、“空虚”、“不存在”、“无意义”。当然解的人不会承认是这样的，可听的人、读的人听怎么理解都是这样的。这种解法，有悖人们的正常感受，与人们的普通人生观冲突，认人感觉它否定正常的快乐和享受，明明是美食不让享受，明明是美女，非要想像成白骨精。这种解法让人感觉佛法是专门为已经深度陷入精神问题的人而准备的，是引导他们遁入空门、直接绝尘而去的一剂猛药。

     把“空”解为“五蕴”的“法空”，比直接解为“五蕴空”更具有合理性。“法空”不否定人们的正常需求和感受，也肯定人们积极追求的努力。“法空”提示人们注意违背规律的贪恋、执着，指出这是一切痛苦的根源。

     第三段其余部分，“是故空中无色，无受想行识；无眼耳鼻舌身意，无色香味触法；无眼界，乃至无意识界；无无明，亦无无明尽，乃至无老死，无老死尽；无苦集灭道；无智亦无德，以无所得。”目前我还没法全部详解，但可以看出，这是从“五蕴”“法空”的立论，导出的一系列结果，为后面的灭苦结论做理论准备。

     有意思的是，“眼耳鼻舌身”都是“受”的来源，感应“色香味触”。而“意”感受“法”，是“识”的来源。可见痛苦的来源都是源自“五蕴”中的二蕴，“受”和“识”。

《心经》定义了什么是涅磐

     第四段是论文的实证案例之一。“菩提萨埵，依般若波罗蜜多故，心无挂碍，无挂碍故，无有恐怖，远离颠倒梦想，究竟涅磐”，讲的是许多菩萨，按照“般若波罗蜜多”的修法，即认识到第三段的一系列“无”，可以达到无挂碍、无恐怖、无颠倒梦想，最终达到涅磐境界。这里回到本文开头的雷人问题，“涅磐”是什么？通常的解读对吗？其实《心经》在这里给出了涅磐的准确定义：无挂碍、无恐怖、无颠倒梦想。如果涅磐是这样，就肯定可以祝福大家“早日涅磐”。

     第五段是第二个实证案例，三世诸佛也按这个方法，达到了完美的快乐境地。

     第六段是《心经》作为论文的总结，“般若波罗蜜多能除一切苦真实不虚”！

     最后一段相当于展望，简单介绍般若波罗蜜多的修行方法-“念咒”。

《心经》在佛法、佛教中的位置

     从形式记录来看，佛教经典主要有包括“三藏” ，经藏、律藏和论藏，经藏是佛法的理论体系，律藏主要是佛法传播体系-“教”的各种规定，论藏则是后世高僧大德对佛法的研究解说。而《心经》是经藏中《大般若部》600卷中的一节，通常认为《心经》是《大般若部》的摘要。

     从修炼方法体系看，佛教修法分为人乘、天乘、菩萨乘等几大类，般若属菩萨乘六度修法之一。六度修法包括布施、戒、忍、精进、禅定、般若（智慧）。六度方法完整的包括了提升快乐、减少痛苦的所有可能，与“五蕴”一样，是“完整性”的典范。人生中正常都有各种快乐和不快乐的事，“布施”是通过简单的布施行为，增加快乐部分的比例；“戒”是通过克制产生不快、痛苦的行为，减少不快乐的部分；忍是人为的制造痛苦，提高人对快乐的敏感程度。如我们平时吃什么都不香，在席梦思上翻来复去睡不着，但去登雪山、露营后，如果活着下来，有口水喝、一碗粥吃，一块平地躺下，就会感到无比幸福，这就是忍的原理；精进俺还说不清楚；禅定是通过修炼，能清楚地知道不快乐的感觉，并忽略它。其原理与忍相对，是降低对苦的敏感度；般若是各种修法中最彻底，也是要求心智能力最高的方法。修习般若，让我们彻底知道痛苦烦恼的原理，从而摆脱痛苦。

释迦牟尼是完全的唯物主义、自然主义者

     佛法的理论体系，从“空”开始，为解决引导向善、给予希望的问题，产生了“三界”、“六道轮回”的世界观，并用“业”将希望与我们的“当下”联系起来。但我们千万别忘记，佛陀当年出家，绝对不是为了发现“三界”和“六道轮回”的，也不是为了证明“业”的存在的，也从来没有告诉众生，你们依法修行，目标是获得“神通”。佛陀修行、研究的根本目的，是研究如何化解人生的不安、痛苦。“空”、“三界”、“六道轮回”、“业”，只是为了回答这些问题，引导众生化解痛苦的一个模型而已。就像我为了解决“完整性、层次性、逻辑性、系统性和严谨性”的培养、传授问题，建立系统观的模型一样，我们关心的事物是否真像系统观七圣条那样构成并不重要，重要的是有了这样一个模型，完整性、层次性、逻辑性、系统性和严谨性就有所依、能刻划、便于传授了！

     所以，从心经看，“空”非常唯物，一点不唯心。从认识“空”，到无所挂碍、无恐惧、无颠倒梦想，再到涅磐，自然合理，一点不神秘。相信这样一个唯物、自然的智者，留给我们的无尽去苦修法，一定是有效的，真实不虚的！

     哈！好像我的分析其实与科学并无太大关系，只是理性思考而已，各位看客千万别要我给佛法科学证明或证伪。

- 摘自《当和尚遇到钻石》，罗奇格西著，项慧龄译，京华出版社2005年出版，p2-3。

这是朋友推荐，说是讲佛教与管理的流行书。粗粗翻了一下，里面介绍的钻石行业的内幕的确细致精彩，别的地方难以看到。

但因正在教“读写思想”的缘故，却发现这一段文字，可以用来训练学生的“联系观”能力。现摘录如下。

《金刚经》现存版本并非以手抄写，它是印刷史上可考的最古老典藉。大英博物馆的版本，据考证为公元前868年所印，大约是在“古腾堡圣经”出版前600年左右。

《金刚经》记载2500年前佛陀所作的开示。原先是通过口耳相传，在书写系统发明后，便记载于贝多罗叶上。他们先用针在这些耐久的叶子上刮写出书的内容，将炭粉用力涂抹在刮痕上。在南亚某些地区，我们仍然能发现用这种方式所写出的书籍，上面的文字还算清晰可辩。

《金刚经》本来是释迦牟尼佛以梵文所作的开示。…该佛典约在1000年前传到中国西藏，并译成藏文。

…

《金刚经》中的智能并非唾手可得。一如许多佛教经典，《金刚经》的原文奥秘难解，必须由法师依据流传论释来解读。在西藏，对本经所做的论释尚存3部。论著时间约在公元前1600-1100年之间。

     近期媒体关于信用卡套现的报告和讨论越来越多，本来不想探讨信用卡的问题，但上周参加录了一期北京电视台财经五连发的节目，就讨论这问题，所以不得不对此稍加总结回顾。

     什么叫信用卡套现？什么又叫信用卡恶意套现？

     在百度上简单搜索一下“信用卡套现”，就有二百多万条。排在前面的，几乎都是提供“套现”或“取现”服务的广告，可见手续费通常是服务金融的0.6%到3%，4%，感觉多数在1%到2%之间。

     据我观察和了解，用信用卡可以通过以下六种途径取得现金：

1、直接在银行ATM机上取现；

2、在超市POS上取现。这在我国通常不行，但在国外是很普遍的小额取现方法；

3、在商场购物后退款。通常在正规程序管理下，商场退款要退回了原来的付款信用卡中去，但也有不少商场没有严格执行这样的程序；

4、在商场购物后再自行卖掉。这种方式持卡人比较费事，成本也比较高；

5、通过虚假的网上交易，直接将信用卡的钱套出；

6、通过专业的套现公司虚假交易，将信用卡的钱套出；

    那么什么叫“套现”，为什么叫套现？

    银行在与客户签订信用卡服务合同时，通常都会约定信用卡将主要用于客户的消费支付，客户当然也可以通过ATM提取现金，但通常都会告诉客户，尽量不要提取现在，除非应急。银行为客户的消费支付提供信用贷款，并提供一定期限的免息期，免息期通常在30到60天之间。客户在ATM上提取现金是合乎规定和约定的，但成本相当高，取现本身就有约1%的手续费（这是向持卡人收的），而且马上就开始计算，一天免息期都没有的。ATM取现的利息也相当高，通常是按人民银行的隔夜拆借利息，即每日万分之五，也就是约18%年息来收取。还有ATM取现，能取现的金额通常只是授信额的一部分，如一半左右。国外在商场小额取现，大约也是类似的方式。

    客户持卡消费，银行向客户提供消费信贷，并不向客户收任何手续费，只是向商户收取0.5%到3%手续费。银行向客户提供免息期并不是其天生乐善好施，而是这个行业一开始因为要与众多商户对帐、结帐麻烦，通常要一个月才能结清楚，所以不得不在还没搞清楚时免息，以免与客户的关系复杂化。免息期通常称最长XX天，但要注意这是“最长”，即消费日与银行结息日之间达到差距最大时才可能，通常都不会这么长的。

    可以看出服务合约中约定的只有ATM（POS）提现和购物消费，那么超出约定的提取现金的方式就叫套现。第3、4两种，无论形式还是实质，客户都是按约定消费购物了，所以严格地说不能界定为“套现”。所以只有第5、6条方式是套现。

    第5种方式通常包括根本不存在的商务或服务买卖交易、不存在的退货，把信用卡的消费转为客户可以自主随意支配的现金。当然网上交易通常有很多监控和约束，从技术看约束方式和有效性会比网下高，因此控制大规模、有组织的套现理论上难度要比第6种容易些。

     第6种方式是利用银行提供信贷购物消费的服务，获取便宜的贷款。首先，必须要有机构获得特约商户资格，可以装消费POS。持卡人刷卡，机构给持卡提取现金，收取一定比例的手续费。手续费通常0.6%到3-4%，也有更高的，可以帮助获得更高额度的现金。在前一张卡免息期到之前，用另一张卡再套现，还上前一张的银行货款，如此循环下去，即可实现快速、便捷的融资的目的。

    再看什么叫“恶意”套现。从媒体的议论中，看不出什么叫“恶意”，只好猜测几种可能。第一，恶意是明知不应违反约定，这是就是说恶意就是所有套现；第二，恶意是指借钱时就不准备还，那消费购物也一样可能是恶意的；最后一种，是指专业套现机构，这种机构的存在就是破坏约定，没有别的意图。

     现在看一个实例，如果某人有两透支张额度为10万元的信用卡，想融资10万元用一年，情况会是什么样的。

     第一种方法，是在ATM上直接取现，用两张卡，分别可以直接取出5万元，合10万元。直接手续费1%，即1000元，年息18%。但按银行规定，每个月（结息月）要最少还款10%，否则要记录信用不良。所以这种方法，要还款10次，还要继续提现约10次，每次均为1万元，累计产生手续费1千元，相当于1%利息。这样，融资10万总共成本约20%。

     第二种方法，通过专门的融资公司融资。一张卡就可以融10万元，手续费假定1%；一个月后（或最长56天），再用另一张卡融资10万元，手续费1%，全额还掉还第一张卡的钱。这种方法的关键在于用好银行的免息期，最好的情况一年可以只融资7次，利息就是约7%，如果用得不好，融资10次，年息就是10%，可见如果操作得好，可以比ATM便宜得多。

     下面分析一下信用卡套现中各方利益。

     首先看持卡人，银行一年期房屋贷款利率约5-6%。但是持卡人信用卡套现取得资金的通常用途肯定不是买房，也不是一般性的商品购物，主要用途可能最多的是小企业、个体工商户的周转性、流动性资金需求，当然也可能是炒股等投机性用途。而一般民众的资金短期融资渠道匮乏和不便，应当是信用卡套现的基本驱动。

     再看发卡银行，就是发给持卡人信用卡，并提供消费信贷的银行。如果不增加坏帐比例，套现对发卡银行来说，只相当于增加了消费，而发放消费贷款能赚钱，套现对发卡银行来说也一样能赚钱。只是银行可能还会跟其他途径的贷款比，感觉套现资金的给银行收益不够高。但问题是这些持卡人的融资需求是无论如何也变不成银行高收益的其他贷款的。

     第三是看收单银行，即商户的开户银行，也是开发商户，服务商户的主要机构。交易手续费通常是发卡行70%，收单行20%，卡组织10%。在面对套现的事上，收单银行和卡组织因为没有坏帐的风险，都是乐见其成的。这也是为什么网上把假商户、真套现的泛滥直指银联商务公司的原因。

     最后看卡组织，在中国就是银联。传统的卡组织是负责支付清算的传递、交换和清算的，但在中国，出于清理重复布施机具，银行间在收单服务相互排挤的历史遗留问题中，银联还承担了开发收单机构、布放终端的任务，所以银联（或其子公司）在信用卡套现中收益也很明确，并且没有坏帐风险。

     最后回答一下信用卡套现是否会冲击经济，扩大金融危机的影响的问题。根据人民银行的报告，2008年底信用卡未偿贷款余额为1582.12亿元（见人民银行“2008年支付体系发展报告”），而同期美国信用卡的未偿余额约三千多亿美元。导致美国金融危机的坏帐至少有30万亿美元，而三千亿美元信用卡余额就算全成坏帐，对危机的贡献也是微乎其微的，更不用说这不会全变成坏帐。

    探讨完套现问题，突然觉得事情不该这么结束。打击“信用卡套现”、“信用卡恶意套现”的宣传攻势如此猛烈，热闹，甚至要推动修改刑法，但它可能只是便利了难以获得短期流动资金的中小经营者，只是或有触动银行这些大佬们的蛋糕，就产生如此巨大的反响。而在客户银行卡被盗后的纠纷解决，商户对银行卡（特别是借记卡）佣金过高的抱怨仍未平息的时候，该说话的主管部门、媒体，却因为银行的强势而集体失声。本应保护消费者利益、平衡银行卡产业链各方利益的银行卡条例的最新版本还是1999年更新，至今甚至听不到更新的声音。

     般若波罗蜜多心经是佛教经典数百卷中最短的一卷，只有260字。很多研究人认为它是佛法的核心摘要，是凝结。这里选心经来作为读的例子，主要因为它的短小、精练，而又内容丰富、结构完整、层次分明、逻辑严谨。

    经文通常的形式如下，260个字，只有简单的分割，没有不同的标点，也没段落。读者如果不看其他专家的解读，通常是很难读懂这段经验主义的。我也没有指望大家很快就能完全读懂，只是用它说明如何读到一定程度，并说明系统观对理解这样一段文字有什么帮助，也通过分析它的结构，引出一个文字的结构，更进一步引导读者思考论文的结构。

     先看心经原文：

     观自在菩萨．行深般若波罗蜜多时．照见五蕴皆空．度一切苦厄．舍利子．色不异空．空不异色．色即是空．空即是色．受想行识．亦复如是．舍利子．是诸法空相．不生不灭．不垢不净．不增不减．是故空中无色．无受想行识．无眼耳鼻舌身意．无色声香味触法．无眼界．乃至无意识界．无无明．亦无无明尽．乃至无老死．亦无老死尽．无苦集灭道．无智亦无得．以无所得故．菩提萨埵．依般若波罗蜜多故．心无挂碍．无挂碍故．无有恐怖．远离颠倒梦想．究竟涅盘．三世诸佛．依般若波罗蜜多故．得阿耨多罗三藐三菩提. 故知般若波罗蜜多．是大神咒．是大明咒．是无上咒．是无等等咒．能除一切苦真实不虚．故说般若波罗蜜多咒．即说咒曰．揭谛揭谛．波罗揭谛．波罗僧揭谛．菩提萨婆诃．

      读的第一步：生成短文的表相结构，即句、段。由于该文甚短，故无篇、章、节和摘要、总结等书的结构部分。

     般若波罗蜜多心

     观自在菩萨，行深般若波罗蜜多时，照见五蕴皆空，度一切苦厄。

     舍利子，色不异空，空不异色，色即是空，空即是色。受想行识，亦复如是。

     舍利子，是诸法空相，不生不灭，不垢不净，不增不减。

     是故，空中无色，无受想行识，无眼耳鼻舌身意，无色声香味触法，无眼界，乃至无意识界。无无明，亦无无明尽，乃至无老死，亦无老死尽。无苦集灭道，无智亦无得。以无所得故。

     菩提萨埵，依般若波罗蜜多故，心无挂碍。无挂碍故，无有恐怖，远离颠倒梦想，究竟涅槃。三世诸佛，依般若波罗蜜多故，得阿耨多罗三藐三菩提。

     故知般若波罗蜜多，是大神咒，是大明咒，是无上咒，是无等等咒，能除一切苦，真实不虚。

故说般若波罗蜜多咒，即说咒曰：“揭谛揭谛，波罗揭谛，波罗僧揭谛，菩提萨婆诃。”

      认识短文表相结构后，我们还将如何研究它？

      此时我们将转换视角，从内容的相关性观察短文的其它结构。首先，段和段的作用、地位是一样的吗？是一个层面的吗？其次段和段之间有什么关系？

      第一段如果总结其段落大意，可能是这样三部分：做了什么，“行深般若波罗蜜”；发现什么，“照见五蕴皆空”；进一步，“照见五蕴皆空”的效果，“可度一切苦厄”。这看起来像是短文的摘要。

      第二段从字面上看，是讲“五蕴皆空”。特别注意是的“五蕴”是哪五蕴。经文很简洁，不会把五蕴全部重复解释，也不单独讲五蕴是什么。所以这段对应的是摘要的第二部分，是下一个层面的内容。

      第三段解释什么是“空”。

      第四段进一步解释为什么“五蕴皆空”能渡“一切苦厄”，象是理论分析。

      第五段用菩萨、三世佛的实例，证明认识“五蕴皆空”可以无挂碍，无恐怖，远离颠倒梦想，究竟涅槃，甚至得阿耨多罗三藐三菩提。至于什么是“阿耨多罗三藐三菩提”，不用了解，我们也应当猜到是比前面几个状态更高级的。这段是第四段理论的实证。

      第六段是经文总结，响应摘要，又提升结论。

      第七段相当于我们论文的展望部分，这研究的结论未来将怎么使用，同时应对第一段的“行深般若波罗蜜多”如何行深的。这段潜在告诉我们，这么伟大的结论，其实很深奥，但也不要紧，应用它，只要简单的念几句咒话即可。

      这样我们得到了经文各段内容上的层次分别与联系，获得了其他视角观察的结构。

     下面是一张心经的结构图，可以看出整个心经就三部分内容。

      我们再看看在系统观的指导下，我们是如何读的，黑体部分是我们读的结果。

1. 客户和商家都在第三方支付平台注册姓名、信用卡号等资料信息，并开设帐号；

     具有基本的中文阅读能力，我们能读出客户、商家、第三方支付平台、帐户、姓名、卡号这些要素，但我们必须问它们之间关系是什么？

     具有基本的网上支付和软件常识，我们会问：客户、商家是在第三方支付平台的系统中，输入姓名、卡号，创建帐户的吧？姓名、卡号是帐户的组成部分，或者说是标识吧？帐户是在第三方支付平台的系统中，而不是在银行系统中的？

     具有一些网络安全常识，我们会问：客户把姓名和信用卡号告诉第三方安全吗？

2. 客户在商家的网上商店进行购物，提交订单后，商家将客户在第三方支付平台的帐户和支付信息传送给第三方平台请求支付；

     这句中，除了前面的客户、商家、帐户、第三方平台，我们还能识别网上商店、订单、支付信息这几个新的要素。我们很容易知道客户在网上商店上选购，产生了订单。但应当问的是订单的结构是什么样的？订单和支付信息什么关系？这些信息是如何给第三方平台的？支付信息只是订单中的金额和订单号吧？给第三方平台的支付信息能包含商品名称和数量、单价吗？

3. 第三方支付平台向客户发出支付请求；

    第三方支付平台怎么向客户发出支付请求？它怎么知道，并联系客户？

4. 客户通过第三方支付平台连接到开户银行进行支付；

     联接到银行怎么支付？客户要做什么？联系第1条，客户的帐户有什么用？商户的帐户有什么用？

5. 支付确认返回给第三方支付平台；

    支付确认前做了什么？客户的钱付到哪去了？第三方还是商户？都没有说清楚啊！

6. 第三方支付平台通知商家客户已经付款；

    怎么通知？告诉商户客户名？还是订单号？ 

7. 商家向客户发货；

8. 客户收到货物并验证后通知第三方支付平台

     客户通知第三方支付平台干什么？这是必要的步骤吗？

      总之，系统观指导我们问每个可能对象的结构，问不同对象之间的联系。

      技术越来越发达，生活、阅读都深受影响，很多人都基本上都不看书，或者不看传统的书本了。我的手机里就放了不下一、两百本各种书，当然以小说为主。十多年来，进图书馆的机会绝对可以双手数完。当然，虽然手机里书很多，我还是喜欢能坐在沙发，抱着本传统的书翻来覆去的看，来来回回看，一遍遍划着、标注着。

   的确，技术发展使电视成为了人们了解世界，获取信息的主要方式；电子书也因携带方便而日益普及。那么我们还要读纸书本吗？我们如何区别利用好不同的媒介？

   2006年看到美国一则报道，说实验表明常看电视的人智力比常读书的人平均要低。什么原因？

   根据我关于“读写思想”的研究，读的能力反映在对大量信息的关联和逐层抽象处理。

   电视信息比杂志、书都新、快，但一闪即过，没办法让我们反复读，相互关联，所以没法提高读的能力。

   电子书携带方便，方便查找、定位，还可以标注。但也没法反复关联地看，对比，仍然不如纸书本。看纸书本，我们往回翻几页，并且同时看、比对几页十分方便，电子书只能显示一页，肯定也赶不上纸书本。

   所以，千万不要忘记常读读纸的书本！更不要不读书！

       这里我将原文想表达的过程重新表达，看看是否可以更准确完整。这里用的工具是我要求我的学生必须掌握的，在软件工程中叫泳道图，但这图原来是来自于管理学中，用于描述组织流程的，叫做跨部门流程图。

     训练学生用这图，有两个目的。第一是告诉大家，软件工程的表达可以用于其他领域；第二，软件工程的工具可以是一种严谨的思想工具。

     这个图表达能力比一般我们用的流程图强许多。首先，它可以同时表达多个流程，用水平的虚线分隔并有标注；其次，纵向的列清晰地表明了流程的某个环节是哪个参与者做的；最后，它包含所有原来的流程图的要素。

读写思想？什么是读写思想？

读写思想有三种解读：

1. 读、写、思想。Reading, Writing, Thinking

2. 读思想，写思想。Reading the thought, Writing tthe thought

3. 读的思想方法，写的思想方法。Think behind Reading, Think behind Writing

读写思想系列就想探讨这三个问题。